为什么你这么努力,收入还是不如别人?

理财 38 2018-04-17 21:35

前两天我在我们圈内朋友圈刷屏视频是今年的博鳌论坛上经济学家管清友发言,可谓是语惊四座:“如果你现在买不起房,就多买两套,借钱也要买,十年后你会更买不起……”

出于舆论的考虑,随后又在自己的微博上强调自己说的话意思,我不是想借用这个事来说房子的事,但他说的一个观念:“一定要买自己买不起的东西……投资是反人性的”这是他读书时一个教授讲的,这话引发我的思考。

为什么你这么努力,收入还是不如别人?-微网络
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谈到投资,我们先来明确一下财富的定义。

保罗.萨缪尔森《经济学》:“财富是人们在某一时点所拥有的资产货币净值。

财富是一个存量(如同潮中的水量),而收入是单位时间中的流量(如同河水中的水量)。

家庭财富包括有形财产(房屋、土地、汽车、其它耐用消费品),还有金融资产(如现金、储蓄、债券和股票)”

美国相关机构曾对1989~2001年家庭所拥有财产的构成情况做了一项调查:

大部分家庭最重要的最大的一项资产是住宅,如今美国已经有66%的家庭拥有自己的住房,而上一代人只有5%,大多数家庭都以储蓄的形式持有一定数量的金融资产,1/5的家庭直接拥有公司股票。

2001年,财富最多的10%的家庭拥有全部财富的70%,财富最多的1%的家庭占有大约全部财富的40%。财富的分配变得越来越不公平。

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我们都知道在中国现在社会财富分配越来越不公平,最大的不公平来源于财产收入的差别,包括股票、债券和房地产等收入。

鲜有例外,在收入金字塔顶端的人的大部分金钱都是从财产收入中获取的。相反,穷人几乎没有什么财产,也不可能用他们不存在的财产去赚取更多的财富。

为什么穷人与富人之间的财富拥有会有那么大的差距?富人都有一种善于“买自己买不起的东西”的思维。

这种思维包含三个意义:

1、你买不起的东西大部份人都买不起,而只有你的思维有别于大众,领先于大众一步的胆量和眼光,才能成为少数人富有的富人。

从最初的出卖劳动力到实业投资,从股票买卖到资本并购,从互联网到移动互联网、人工智能、大数据……无论处于哪个年代,都会遇到发财的机会,社会财富向勇于冒险的人集中。但当你感觉机会来临的时候,能否敢于冒风险进行投资?

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比如,在你的消费需求还没有满足的时候,能否压抑消费而把积蓄用于投资或套利?

再如,与你收入相当的人只有实力买一套,你敢买两套?人家买普能公寓房,你敢买别墅?

三年前有一个客户在我这里买房,当时的房价在2万左右,两房的面积75-80平方之间,总价在160万左右;三房的面积在100平方,总价在200左右,当时首付30%两套房之间首付差只有10几万,我知道以他当里的能力稍微借一点钱咬咬牙完全可以买三房的。

三年后准备要二胎,爸妈也过来上海照顾他们,两房显然不够住。于是又到公司来找我问现在的房价,我和他说现在的两房300多万,三房的价格在450万左右。因为这两年的政策调控,改善型需求增加,再加上这个区域的三房户型本就比两房少。

需求增加,供给不变的情况下,三房的价格比两房要高一些;更重要的是因为之前贷过款,现在置换第二套首付要70%,而且利率还要上浮20%……聊天之中后悔之意溢于言表。

每每有朋友或客户问我买房的事,我都会告诉他们,买得起两房就不要看一房,有三房的首付就不要买两房,有买别墅的条件就不要看普通住宅公寓。最好的房子一定是你够一够能买得到的房子

在更多的时候,应该选择后者,即买你买不起的东西,人们的收入水平总在提高,等到大家都攒到与当初的投资额相当的钱款想要投资的时候,价格也已今非昔比。

2、买不起的东西一定是大家公认的好东西,是一种高价值的稀缺资源

资源分可再生资源和不可再生资源;像很多不可再生资源:土地、古玩字画、矿产资源……稀缺物品或买不起的东西,永远只是被少数人拥有。

不仅量少,而且需求量远大于供应量,这样在出售的时候,才能赚取高额利润。

房子和土地值钱的原因除了有居住功能和金融属性外,还有一个重要的原因是土地是不可再生资源。加之土地又是政府垄断稀缺资源,注定不可能便宜。

威尔.罗杰斯曾说过:“土地是一宗好投资,因为人们再也不可能将它多增长一点”

其次,古玩书画类艺术收藏品的价值为什么价格高,它本身也是稀缺的。中国的古玩价格持续上涨,很重要的原因是全国的别墅越来越多,越来越贵,说明有钱人越来越多了。

对于摆在别墅里的古玩能彰显主人身份和品位,因此艺术品的需求就会水涨船高。

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3、“买自己买不起的东西”,并非在提倡盲目超额消费,而是指投资加杠杆。

如今在国家提倡大力“去杠杆”的金融环境下。大多数人对“杠杆“词已耳熟能详,但在十年前这一概念却鲜为人知,那个时候我做业务员卖房子,大部分客户不习惯或者说不敢加杠杆,很多上海人买房子都是全款支付。

经济学中,这个词叫做“经济杠杆”,主要意思就是指通过负债,用较少的本金支配更多的资产,进而撬动更大的利润。

简单讲就是,我借钱买房,然后房价大涨,我再把房卖掉,卖掉的钱就不仅可以让我还完债务,剩余的钱还能让我再买两套房。故有些人加了杠杆而其他人不敢,这样,贫富差距就一年年的越拉越大。

2006年末至2015年末,中国的M2(反映货币供应量的重要指标)增加了3-5倍,但一线城市的房价涨幅远超三倍。买房是一种可以加杠杆的投资品。

过去十年货币超速扩张,持有货币是最大的风险。尽快把货币变成实物资产尤其是硬通货—房地产,是比较安全的做法。我想这也是为什么管清友教授强调借钱也要买房的原因。

我们都知道货币是国家或地区强制发行并使用的,在货币流通的条件下,如果货币的发行量超过了流通中实际需要的数量,多余的部分继续在流通中流转,就会造成通货膨胀。

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举个例子理解通货膨胀:

在美国南北战争时期,发生过恶性通货膨胀情况:

“过去我们一般都在兜里装着钱去商店购物,将买到的食物装在篮子里带回来。而现在我们是用篮子装钱,再用衣兜装回所买的食品。除了纸票以外,一切都十分缺乏!物价一片混乱,生产也一塌糊涂。以前一次餐费的价钱和一张歌剧票差不多,可现在却几乎是原来的20倍。每个人都在囤积“东西”,并尽力抛掉“不值钱”的纸币,这就将“值钱”的金属货币赶出了流通领域。结果,人们的生活部分地退回到极不方便的物物交换时代……”

通货膨胀对收入和财富分配的影响:

假定你为买一所房屋借款10万美元,每年偿还的固定利率的抵押贷款额是1万美元;倘若大幅度的通货膨胀突然将所有的工资和收入都翻了一番

虽然你需要偿还的贷款名义上还是每年1万美元,但是你的贷款的实际成本却只有原来的一半了。你只需要付出过去一半的劳动来支付这1万美元。这种大幅度的通货膨胀使你的抵押贷款的实际价值减少了一半,从而增加了你的财产。

我们要把自己的工资收入想办法变成财产性收入,正如金融大鳄索罗斯说的:“一旦发现机会,要两只脚踩上去。全球的富人几乎都是运用财务杠杆来玩“抢钱游戏”,实现快速的财富积累。

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