交了30万保费,只换来30万保额,保险保了个啥?

理财 9 2018-02-03 19:35
交了30万保费,只换来30万保额,保险保了个啥?-微网络

有一位50岁男性,计划投保泰康人寿的乐安康重大疾病保险,计划书一做,保费一算,惊掉了下巴,20年缴费,每年要交掉15270元,20年算下来总共要交30万5400元,而保额也只有30万元。

交了30万保费,只换来30万保额,保险保了个啥?-微网络

这么算下来,如果20年后被保人罹患重疾或者身故,只能赔付30万元,和交出去的保费差不多,一点也不划算,不知道保险保了点啥?

更有所谓“理财大师”上线,拿出计算器开始计算收益率,你看,如果不买保险,每年拿15270元去理财,就算只用来购买比较稳健的货币基金,按4%年化收益计算,20年后也有45万4711元,比保额高了有15万呢!

交了30万保费,只换来30万保额,保险保了个啥?-微网络

所以,还买啥保险?有钱应该做理财才对!

可是,事实真的是如此吗?

一个最简单的问题,你如何确保所有人是在缴费期满之后才发生重疾或者身故呢?

就拿这款乐安康重大疾病保险来说:

如果被保人在第一年等待期过后就发生保险事故,那么被保人只付出了15270元,但却能得到30万元的赔款,杠杆比高达19.6。如果想通过理财达到这样的效果,你得做到年化收益1864%。

如果被保人在第二年出险,保费付出30540元,理赔款30万元。如果想通过理财达到这样的效果,你得做到年化收益882%。

如果被保人在第三年出险,保费付出45810元,理赔款30万元。如果想通过理财达到这样的效果,你得做到年化收益554%。

如果…………

交了30万保费,只换来30万保额,保险保了个啥?-微网络

保险和任何的理财产品都不同,它保障的是纯粹的风险。

风险正是因为其不确定性,你不知道它是否会发生,也不知道它什么时候发生。正因为如此,才需要采取一定的风险应对措施,比如风险自留、规避、减轻、转移。

而保险就是最好的风险转移手段,没有之一!

什么?你说众筹?请你出门左转,谢谢!

从保险的杠杆作用来看,任何的金融工具都无法与之相比。就拿这款产品来说,如果被保人在等待期之后就出险,相当于年化收益1864%,试问有什么金融产品能做到?

风险是永远无法计算出来的,因此即使算下来在缴费结束后总保费和保额相差无几,这款保险仍然是值得买的,因为未知的风险实实在在地保了进去,如果是在缴费期内出险,杠杆比仍然可观,而且如果罹患的是轻症,还可以豁免后续保费

但是话又说回来,如果等到50岁再购买重疾险,的确显得晚了点,否则会有明显更高的杠杆比。

交了30万保费,只换来30万保额,保险保了个啥?-微网络

还是以这款保险产品为例,如果是0岁宝宝投保,一样30万保额,只需2880元保费,比50岁投保便宜了81%。

所以说,买保险要趁早,越年轻风险越小,因此相应的保费也会越低。

当然,浮生君此文只是为了说明即使总缴费和保额差距不大,仍然存在投保重疾险的意义,并不是说非得选择投保重疾险不可。对于年纪超过50岁的人群,建议更多考虑投保防癌险+医疗险的组合,重点保障重疾中发病率最高的恶性肿瘤,提升投保的性价比。

我是浮生君,一个客观、专业、有温度、有态度的保险自媒体人。请关注我,让我把专业带给你!

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